金融服务的革命还是演变？无论你选择哪一个，事情都必须改变
随着我们进入新的十年，金融服务（FS）正面临着有史以来最大的挑战之一，选择停滞不前，继续做他们正在做的事情已经不再是一个选项。 根据Gartner的报告，到2030年，80%的传统金融服务公司将倒闭，成为商品化的公司，或者只在形式上存在，但没有有效的竞争。建立在传统结构上的、受规模和历史保护的历史性单体机构正在靠规模和信任（或者说是冷漠！）进行交易，但在全球33%的消费者在考虑新的服务时，会考虑新的金融组织，这种情况能持续多久？ 一切都在争夺之中。
这并不意味着传统会死在新事物的手里。这意味着技术、人口统计学、客户期望、监管和运营模式的巨大变化，即竞争范围不再由分支机构或办公室决定，这需要灵活性、透明度和创新来保持相关性，甚至可以说是生存。
在过去5年中，Monzo、Revolut和Starling等 "新银行 "通过新的界面、移动工具和数据改变了游戏规则，事实上，根据AT Kearney的研究，欧洲 "新银行 "的客户群自2011年以来增长了1500多万。另一方面，零售银行的客户群却减少了200万。预计到2023年，欧洲的'新银行'将赢得多达8500万客户，达到14岁以上人口的20%以上。以目前的变化速度，没有人能够预测未来，但挑战是明确的--问题是，金融服务机构将如何应对这些挑战，并在一个非常激动人心和充满机遇的时代茁壮成长？
在 Vivaldi我们了解企业和品牌之间的内在联系，以及如何在这个颠覆的时代取得成功。品牌和企业需要一个新的路线图，一个利用技术和数据与客户进行更深入联系的路线图，并重新思考如何在更大的生态系统中工作，以在变革时期创造影响力。因此，这里有3个我们认为FS应该考虑的领域，以利用目前的机会：
1) 更加（谨慎）地以人为本
以客户为中心不仅仅是提供优秀的产品或优秀的客户服务，而是要创造一种文化，让你的客户活在其中，并从本质上了解他们的需求和愿望。Forrester最近发现，拥有卓越客户体验的品牌所带来的收入是其竞争对手的5.7倍。投资于客户体验的公司赢得了新的（更重要的是保留和发展）现有客户，特别是在转换供应商的便利性越来越自动化和简单化的时候。
这些公司需要将数据和洞察力置于其业务的核心，以真正了解他们的客户，他们想要什么，他们重视什么。根据《世界零售银行报告》，客户在金融方面寻找的关键因素是围绕着相关性和简单性，他们正在寻找更低的成本，易于使用，更快的服务和更好的沟通。简单，对吗？
这意味着金融公司需要考虑创建工具，以帮助围绕生活方式的选择更有效地管理资金，包括整合到人们的生活中，包括语音、更有效的应用程序和聊天机器人等元素。然而，客户数据的使用必须是负责任的。在客户的期望中，数据安全和数据隐私是最重要的。但这也提出了一个 "Catch 22"--虽然41%的人希望收集数据以获得更大的便利和防止欺诈，但人们也担心收集和保留个人数据，IBMX说，"在过去三年中，金融和保险是网络攻击的最有针对性的业务领域"。
金融服务公司采用这种方法的伟大例子包括：公民（Citizens），他们绘制客户旅程并预测客户下一步的需求；爱丽银行（Ally Bank ），他们与其他具有数字思维的公司合作，提供方便的端到端客户解决方案；嘉信理财（Charles Schwab），他们利用数据了解客户，跟踪趋势和变化；发现（Discover），他们将人工智能与强大的人类互动相结合，预测客户何时会需要金融帮助。
Vivaldi 如何帮助？
请与我们谈谈....，我们可以帮助你把客户放在你的思维和方法论的核心位置--了解他们想要什么，更重要的是不想要什么，这是必须的。痴迷于客户"，专注于客户并宣布致力于以客户为中心，这在我们的平台化研究中确定的 "以客户为中心+思维方式 "中起着关键作用。
此外，组织和文化方面的工作也体现了这一方法。Vivaldi ，通过开展隔间人类学研究、设计和推出员工参与计划、促进行动学习研讨会以及建设营销能力和团队，实现企业由内而外的转型。
2) 金融科技的高峰期还是机会多多？
根据Curve的创始人兼首席执行官Shachar Bialick的说法，现在全球有超过10,000家金融科技创业公司，确实有很多人称我们已经达到了 "金融科技高峰"，行业需要进入一个成熟和整合的时期，以便生存。也就是说，这也在推动行业的巨大发展。根据易观国际的数据，37%的全球金融服务机构声称已经有了金融科技产品，22%的机构声称他们有一个试点，40%的机构处于研发阶段。这涵盖了大量的服务，从资金转移、支付和保险，到储蓄、投资、预算、财务规划和借款。
那么，重点在哪里？有趣的是，世界上增长和变化最快的经济体往往为未来的发展指明了方向。非洲就是一个很好的例子，在那里，人们越来越依赖手机来发送和接收资金。事实上，现在有10%的国内生产总值的交易是通过移动电话进行的，这也导致了MPesa等公司的巨大增长。
移动也是我们成为一个使用移动钱包、无现金卡和数字支付选项的日益无现金社会的核心。一些国家在这方面处于领先地位--越南规定到2020年所有交易的现金比例为10%（菲律宾规定为20%），然而，在西方世界，这一举措以人口模式为标志，皮尤研究中心发现，那些家庭收入在75,000美元或以上的人，比那些年收入低于30,000美元的人有两倍以上的可能说他们在典型的一周内不使用现金购物（41%比18%）。
金融技术革命的很大一部分是由区块链技术推动的，虽然承诺还没有完全实现，但它在世界各地的日常使用越来越多，甚至是Facebook，其Libra产品表明主流几乎已经到来。由比特币和黑客事件引起的现有信任问题被创造一个更便宜的基础设施、更多的速度和更多的保护--如知识产权保护和打击欺诈和网络犯罪的机会所抵消。透明度和追踪的便利性将提高包括全局的金融服务结算，部分物品的所有权，如汽车/房屋（正在增加），以及更有效的数据加密和区块链，这正被用来帮助解决可持续性和低碳排放追踪。
有趣的是，金融科技（特别是区块链技术）本身已经创造了许多主流金融产品的竞争对手，这些产品使用相同的基础，为人们和企业创造一个平台，以相互接触和交易。通过 Lending Club、Zopa、Prosper和SmartyPig等公司展示的共享经济，已经通过点对点借贷、社会支付、众筹和P2P保险重塑了这个行业，而这只会变得更加普遍，因为它需要更少的成本来促进，因此提供了更大的机会平等。金融服务机构面临的挑战是，这种颠覆性的性质及其非中介化意味着他们不再是中介，因此需要重新考虑他们在生态系统中的空间。
Vivaldi 如何帮助？
和我们谈谈.....，许多金融技术机会实施的最大障碍是各金融机构系统的互操作性和统一。如果能实现这种统一，网络效应就会成为指数级的。在Vivaldi ，我们可以通过我们对以下方面的关注来帮助你 平台经济学 利用技术和数据与客户进行更深入的联系，并重新思考如何在更大的生态系统中工作。我们专有的平台思维方法可以帮助你从客户的角度出发，利用客户至上和数字至上的世界的动态，重新规划挑战和机遇。
3) 考虑品牌的重要性，有一个目的
2019年底，商业圆桌会议--一个由美国主要企业（包括许多金融服务机构）的首席执行官组成的团体发表了一份声明，对 "公司的目的 "进行了新的定义，放弃了公司的功能首先是为股东服务和利润最大化的古老观念，而是应该投资于员工，为客户提供价值，与供应商进行道德交易，并支持外部社区。在一个传统上注重股东价值的行业，这对金融机构和最重要的是他们更广泛的品牌有很大影响。
签署人之一，贝莱德的首席执行官拉里-芬克在他的2019年年度股东信中写道："目的不是对利润的唯一追求，而是实现利润的动力。"这是一个很大的进步，并提供了一个新的范式和平台，从金融服务公司可以建立和茁壮成长，然而，在商品化、受监管和往往同质化的金融服务世界中，建立一个强大的品牌可能是一个真正的挑战。由于资产管理公司、企业银行和养老金供应商的产品和解决方案往往非常相似，营销人员正在寻求将品牌目的作为他们的差异化因素。但这到底是什么意思，它能被认为是银弹吗？
德意志银行的倡议#whybanksmatter 着眼于我们周围发生的指控，以及它们对银行在经济、地球和平台革命中的作用意味着什么。这包括银行如何成为企业、家庭和投资者的有价值的合作伙伴，关注什么在变化，什么需要改变，以及银行如何帮助实现伟大的事情--包括投资于对世界产生积极影响的人和项目。
最重要的一点是，金融服务机构需要避免 "洗脑"，即使用有价值的事业的语言和图像来增加销售，而没有用行动来支持这种说辞。公司需要 "言行一致"，并确保有一个强大的员工参与。从高管到客户服务人员，员工理解品牌的目的以及他们在实现这一目的中的作用是非常重要的，与使命的理念相联系在激励员工、鼓舞新老客户以及为所有合作伙伴设立标准方面是非常有力的。
为了确保目的明确并成为一个持续的承诺，公司还需要持续和反复沟通，并整合到所有的产品和举措中，包括物理和数字互动，以增加心理可用性，并最终建立在公司的成功指标中。
Vivaldi 能提供什么帮助？
与我们谈一谈......20多年来，Vivaldi 一直是C组的影响力顾问，帮助他们确定当今业务和品牌之间的联系。Vivaldi我们 的战略到行动的方法有助于建立有目的的强大品牌，以今天的商业速度运作。然而，如果战略没有以正确的方式实施，它就不会推动增长--从客户旅程图到内容营销到活动开发，再到通过数字产品设计和平台开发进行转型，世界上最有趣的公司与Vivaldi 合作，创造和发展有目的的品牌。
因此，在革命和进化的辩论中，你会选择哪个？如果你想进一步讨论这个问题，或者想听听我们能如何帮助你，那么请直接联系ARoberts@vivaldigroup.com/https://www.linkedin.com/in/andrewjroberts/